Chapter Content
아, 여러분, 안녕하세요! 오늘은 진짜 중요한 얘기, 진짜 살면서 도움이 되는 얘기를 해볼까 해요. 음... 그게 뭐냐면 바로 '재정적 부'에 대한 이야기예요. 돈! 그렇죠, 돈! 누구나 관심 있잖아요, 안 그래요?
어... 혹시 토마스 스탠리라고 아세요? 그 '백만장자 옆집에 산다'라는 책, 엄청 유명했잖아요. 그 책 쓴 분인데, 이 분이 되게 평범한 가정에서 자랐대요. 아버지는 지하철 기관사, 어머니는 비서. 그러니까 뭐, 엄청 부유한 집안은 아니었던 거죠. 근데 이 분이 대학교수가 돼서 부자들의 습관을 연구하다가, 아예 그걸 책으로 써버린 거예요. 대단하죠?
그 책에서 뭐라고 했냐면, 굳이 막 엄청 돈 잘 버는 직업을 가질 필요도 없고, 사업을 할 필요도 없고, 엄청난 유산을 받을 필요도 없대요. 그냥 기본적인 재정 원칙만 잘 지키면 누구나 부자가 될 수 있다는 거죠! 뭔가 희망이 막 샘솟지 않아요? 막 으리으리한 집에 외제차 타고 다니는 사람들만 부자가 아니라는 거예요. 우리 옆집에 사는 사람도 백만장자일 수 있다는 거죠!
물론 그 책에 나온 구체적인 전략들은 좀 논란이 있을 수도 있지만, 핵심은 그거예요. 누구나 재정적으로 풍요로운 삶을 만들 수 있다는 거! 이걸 기본 전제로, 우리가 한번 간단한 모델을 만들어볼게요. 누구나 따라 할 수 있는 그런 모델!
자, 재정적 부는 세 개의 기둥 위에 세워져요. 첫 번째, '소득 창출'. 안정적으로 꾸준히 소득을 늘려야 해요. 주된 직업도 중요하고, 부업도 괜찮고, 아니면 뭐 임대료나 배당금 같은 불로소득도 좋고요. 두 번째, '지출 관리'. 돈을 너무 막 쓰면 안 되겠죠? 수입보다 지출이 적어야 하고, 또 지출 증가율이 수입 증가율보다 낮아야 해요. 그리고 마지막 세 번째, '장기 투자'. 소득에서 지출을 뺀 금액을 장기적으로 효율적인, 그리고 저렴한 자산에 투자해서 복리 효과를 누리는 거예요.
이 모델은 진짜 효과적이에요. 왜냐면 단기적인 현금 흐름을 장기적인 부로 바꿔주거든요. 소득, 지출 관리, 장기 투자, 이 세 가지 기둥을 잘 이해하고 활용하면, 좋은 결과를 만들 수 있어요.
소득과 지출, 이 둘 사이의 갭을 만드는 게 진짜 중요해요. 이게 바로 재정적 독립을 위한 가장 중요한 도구거든요. 소득은 뭐 아시겠지만, 월급이나 부업 수입, 아니면 임대 소득 같은 현금 유입이고, 지출은 밥 먹고, 집세 내고, 교통비 내고, 빚 갚고, 여행 가고, 세금 내고, 뭐 이런저런 돈 나가는 거잖아요. 이 갭, 이 차이가 커야 투자할 돈이 많아지고, 복리 효과도 더 크게 누릴 수 있는 거죠.
소득을 늘리는 데 집중해야 해요. 왜냐면 지출은 아무리 아껴도 한계가 있잖아요. 근데 소득은 계속 늘릴 수 있거든요. 어떻게? 일단 기술을 키워야죠! 영업, 디자인, 글쓰기, 소프트웨어 개발, 뭐 이런 기술들은 다 자산이에요. 새로운 기술을 배우면 기존 기술 위에 쌓여서 나만의 독특한 포트폴리오가 만들어지는 거죠. 그리고 그 기술을 잘 활용해서 돈을 벌어야 해요. 안정적인 직장에 다니거나, 아니면 좀 위험하지만 사업을 하거나, 뭐 그런 거죠.
소득을 늘리는 것도 중요하지만, 씀씀이도 잘 관리해야 해요. 그렇다고 너무 빡세게 살 필요는 없어요. 그냥 기본적인 원칙만 지키면 돼요. 첫 번째, 예산을 짜고 지켜야 해요. 매달 얼마 쓸지 계획하고, 실제로 얼마나 썼는지 확인하는 거죠. 그리고 자동 이체를 설정해서 저축하고, 비상 자금도 꼭 마련해둬야 해요. 한 6개월 정도 생활비 정도는 있어야 갑자기 무슨 일이 생겨도 당황하지 않겠죠? 두 번째, 기대치를 관리해야 해요. 재정적으로 독립하는 데 가장 큰 위험은 바로 '생활 수준 상승'이에요. 돈 좀 번다고 막 펑펑 쓰면 안 돼요! 절대 수입보다 더 빨리 기대치가 올라가면 안 된다는 거죠.
어릴 때 아껴 쓰면 나중에 진짜 좋은 일이 생길 거예요. 그리고 어릴 때는 아끼기가 좀 더 쉬워요. 나이 들면 가족 때문에 돈 쓸 일이 더 많아지거든요. 중요한 건 소득과 지출 사이의 갭이 점점 커져야 한다는 거예요. 지출이 절대 소득과 같은 속도로 늘어나면 안 돼요! 빚도 너무 많이 지면 안 되고. 이렇게 하면 투자할 돈이 점점 많아지고, 복리 효과도 더 크게 누릴 수 있어요.
자, 이제 '장기 투자'에 대해서 얘기해볼까요? 복리의 첫 번째 규칙은 뭐다? 절대로 방해하지 마라! 누가 그랬냐면 찰리 멍거라는 사람이 그랬어요.
옛날 옛날 아주 먼 옛날에, 어떤 젊은 발명가가 왕에게 체스라는 게임을 선물했대요. 왕이 너무 기뻐서 원하는 걸 다 들어주겠다고 했더니, 발명가가 쌀을 달라고 했대요. 첫 번째 칸에는 쌀 한 톨, 두 번째 칸에는 두 톨, 세 번째 칸에는 네 톨, 이렇게 체스판 64칸에 쌀을 달라고 한 거죠. 왕은 속으로 '에이, 땡 잡았네!' 하고 좋아했는데, 나중에 알고 보니까 줘야 할 쌀이 어마어마하게 많았던 거예요. 마지막 칸에는 1800경 톨이 넘는 쌀을 줘야 했다는 거죠! 너무 많아서 왕이 화가 나서 발명가를 죽였다는 그런 이야기예요.
이 이야기가 바로 복리의 힘을 보여주는 거죠! 복리라는 건 원금에 붙은 이자에 또 이자가 붙는 거예요. 돈이 눈덩이처럼 불어나는 거죠. 예를 들어서 10% 복리 이자로 1달러를 투자했다고 쳐봐요. 10년 뒤에는 2.6달러, 20년 뒤에는 6.7달러, 30년 뒤에는 17.4달러, 50년 뒤에는 무려 117달러가 돼요! 처음에는 좀 더디지만, 시간이 지날수록 엄청나게 빨리 늘어나는 거죠.
워렌 버핏 아시죠? 역사상 가장 유명한 투자자인데, 이 분도 복리의 힘을 제대로 활용했어요. 10살 때부터 돈을 벌기 시작해서, 30살에 백만장자가 되고, 56살에 10억 달러가 됐대요. 그리고 그 후 37년 동안 1290억 달러를 더 벌었대요! 그러니까 복리의 힘을 믿고 꾸준히 투자하는 게 얼마나 중요한지 알 수 있겠죠?
시간이 진짜 중요해요. 높은 수익률도 중요하지만, 시간이 더 중요해요. 그냥 꾸준히 투자하고, 복리 효과를 누리는 게 가장 좋은 방법이에요. 괜히 막 1%라도 더 벌려고 애쓰지 말고, 그냥 분산 투자된 인덱스 펀드에 투자하고 잊어버리는 게 더 나을 수도 있다는 거죠.
일찍 시작하는 게 진짜 중요해요. 20년 전에 시작했으면 제일 좋았겠지만, 지금이라도 늦지 않았어요! 오늘 당장 시작하세요!
만약 22살에 S&P 500 지수에 1만 달러를 투자했으면, 지금쯤 100만 달러가 넘었을 거예요. 그리고 매달 100달러씩 추가로 투자했으면 200만 달러가 넘었을 거고, 매달 1000달러씩 투자했으면 1000만 달러가 넘었을 거예요! 대박이죠? 특별한 투자 지식이 없어도, 그냥 꾸준히 투자하기만 하면 이런 결과를 얻을 수 있다는 거죠.
아인슈타인이 복리를 '세계 8대 불가사의'라고 불렀대요. "복리를 이해하는 사람은 돈을 벌고, 이해하지 못하는 사람은 돈을 낸다." 맞는 말이죠? 그러니까 우리 모두 복리의 힘을 믿고, 꾸준히 투자해서 부자가 됩시다!
재정적 부에는 5단계가 있어요. 1단계는 기본적인 의식주 해결. 2단계는 기본적인 것 이상으로 약간의 즐거움을 누릴 수 있는 단계. 외식도 하고, 간단한 여행도 가고, 교육에도 돈을 쓸 수 있는 거죠. 3단계는 기본적인 걱정은 없고, 저축, 투자, 복리에 집중하는 단계. 여러 번 여행도 갈 수 있고, 자산이 점점 불어나는 단계예요. 4단계는 대부분의 즐거움을 누릴 수 있는 단계. 자산이 빠르게 늘어나고, 자산에서 나오는 불로소득으로 생활비를 충당할 수 있는 단계예요. 어느 정도 재정적 독립을 이룬 거죠. 그리고 마지막 5단계는 모든 즐거움을 누릴 수 있는 단계! 자산이 엄청나게 빠르게 늘어나고, 불로소득으로 모든 생활비를 충당할 수 있는 완전한 재정적 독립 단계예요.
누구나 시작점은 다르지만, 소득을 늘리고, 지출을 관리하고, 장기 투자하는 이 세 가지 기둥에 집중하면, 누구나 위로 올라갈 수 있어요. 5단계에 도달한 사람들은 모두 이 간단한 모델을 따랐어요. 어떤 사람은 사업을 해서 돈을 벌었고, 어떤 사람은 그냥 저렴한 인덱스 펀드에 꾸준히 투자해서 돈을 벌었죠.
각 단계마다 고민이 있어요. 돈이 없어서 힘든 고민은 돈이 많아지면 사라지겠지만, 새로운 고민이 생겨요. 정체성에 대한 고민, 내가 누구인지, 내가 뭐가 되고 싶은지에 대한 고민. 돈은 돈 문제를 해결해주지만, 다른 문제는 해결해주지 않아요.
결론은 이거예요. 재정적 부는 모든 문제를 해결해주지 않아요. 그냥 문제의 종류를 바꿔줄 뿐이에요. 인생에서 가장 중요한 질문들은 돈이 많다고 해결되는 게 아니에요. 재정적 부를 이용해서 시간, 관계, 정신, 육체적인 풍요를 어떻게 늘릴 수 있을지 고민해야 해요.
재정적 부의 단계는 개인마다 다 달라요. 왜냐면 각자 '충분함'에 대한 기준이 다르기 때문이에요. 그러니까 다른 사람과 비교하지 말고, 나만의 기준을 세우고, 그 기준에 맞춰서 살면 돼요.
소득 창출, 지출 관리, 장기 투자, 이 세 가지를 잘 지키면서 나만의 '충분함'을 추구하면, 재정적으로 풍요로운 삶을 살 수 있을 거예요. 이 기둥과 단계를 잘 이해하고, 이제부터 구체적인 도구와 시스템을 만들어서 풍요로운 삶을 만들어나가자고요! 그럼 오늘 이야기는 여기까지 할게요. 다음에 또 만나요! 안녕!