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아, 있잖아, 스물두 살 때 알았으면 진짜 좋았을 재테크 꿀팁들, 그런 거 있잖아. 오늘은 그거에 대해서 한번 얘기해볼까 해.
일단 제일 중요한 건, 진짜 좋아하는 거에는 돈을 아끼지 말고, 별로 안 좋아하는 거에는 진짜 가차 없이 돈을 아껴야 한다는 거야. 쉽게 말해서, "선택과 집중"이지.
그리고 또 하나, 3천 원짜리 고민 말고, 3천만 원짜리 고민을 해야 돼. 뭔 말이냐면, 우리가 진짜 삶에 별 영향도 안 주는 작은 돈 문제에 너무 집착한다는 거지. 커피 값 아낀다고 인생이 바뀌진 않잖아? 투자 수수료, 자산 배분, 연봉 협상, 주택 담보 대출 이자, 학자금 대출 이자, 이런 진짜 큰 돈 문제에 집중해야 한다는 거야. 이게 진짜 장기적으로 봤을 때 큰 차이를 만들어낸다고.
그리고, 비상 자금은 꼭 6개월에서 12개월 치는 현금으로 가지고 있어야 해. 경제 상황 좋을 때, 진짜 열심히 일해서 비상 자금부터 모아놔야 돼. 이거 하나만 잘해도 돈 걱정이 훨씬 줄어들 걸? 진짜야.
연봉의 몇 퍼센트는 저축하고, 몇 퍼센트는 투자한다는 규칙을 정해놓는 것도 중요해. 그리고 자동 이체를 설정해서 꼭 지키도록 해야지. 나는 개인적으로 10%는 저축하고 20%는 투자하는 걸 선호하는데, 처음에는 5%랑 10%로 시작해도 괜찮아. 뭐, 알아서 적절하게 정하면 돼.
그리고 당연한 얘기지만, 있는 돈 안에서만 써야 돼. 절대 신용 카드 빚을 지면 안 돼. 신용 카드를 체크 카드처럼 생각하고, 긁을 때마다 통장에서 돈이 빠져나간다고 생각해야 해. 그리고 매달 꼬박꼬박 다 갚아야 하고.
항상 미리 계획하는 것도 중요해. 부자들은 항상 필요하기 전에 미리 계획하거든.
그리고, 물건 살 때는 제일 좋은 걸 사서 오래오래 써야 해. 싼 게 비지떡이라는 말 있잖아? 싸구려 샀다가 결국 돈 더 쓰는 경우가 많아. 조금 더 비싸더라도 좋은 품질의 물건을 사면 결국 돈을 절약하는 거야. 예를 들어서, 나는 전자 제품은 비싼 걸 사는 걸 좋아해. 왜냐면 오래 쓰니까. 옷도 마찬가지고, 카메라도 그렇고. 이런 것들은 심지어 대대손손 물려줄 수도 있다고.
모든 걸 테스트처럼 생각하는 것도 좋은 방법이야. 예를 들어서, 휴대폰 요금제를 새로 가입할 때, 제일 비싼 걸로 가입하고, 3개월 뒤에 확인하라고 알람을 설정해 놓는 거지. 3개월 동안 사용량을 추적하고, 필요에 따라서 요금제를 낮추는 거야. 이런 식으로 케이블 TV, 넷플릭스, 헬스장 멤버십, 잡지 구독, 온라인 구독 등등 모든 것에 적용할 수 있어. 해지하기 한 달 전에 확인하는 게 제일 좋아. 그래야 주도권을 쥘 수 있거든. 서비스를 바꿀지 말지 결정할 시간도 충분하고. 그리고, 회사 입장에서도 고객을 유지하고 싶어 하니까, 네가 원하는 대로 해줄 가능성이 더 높을 거야. 왜냐면 고객 확보 비용이 꽤 크거든.
자신에게는 엄격하고, 다른 사람에게는 관대해야 해.
투자나 재테크 기회가 너무 좋게 보인다면, 일단 의심부터 해야 돼. 세상에 공짜 점심은 없다는 거, 명심해야 해.
아, 근데 인덱스 펀드는 진짜 공짜 점심 맞아. 수수료 제일 싸고, 수익률은 더 좋고, 세금도 적고, 노력도 필요 없고, 위험도 적어. 나는 포트폴리오의 90% 이상을 인덱스 펀드로 구성하는 걸 추천해.
누군가가 엄청 어려운 단어나 전문 용어를 사용해서 투자나 재테크 기회를 팔려고 한다면, 절대 사면 안 돼. 그냥 빨리 도망쳐야 해.
주식 시장에 계속 투자해야 해. 시장이 크게 떨어질 때, 당황해서 주식을 팔고 싶어지잖아? 하지만 주가가 조금만 떨어져도, 혹은 손실을 봤을 때 주식을 파는 건 최악의 결정이 될 수 있어. 시장 타이밍을 맞추려고 하지 말고, 매달 소액이라도 자동으로 투자 계좌에 입금되도록 설정해놓고, 그냥 잊고 살아야 해. 신경 쓰지 마. 예를 들어서, 지난 10년 동안 S&P 500에 매달 10만 원씩 투자했다면, 지금쯤 2천만 원 정도가 되어 있을 거야. 복리의 마법을 믿어야지.
명절에는 평소에 고마웠던 서비스 업종 종사자들에게 팁을 주는 것도 좋은 일이야. 택배 기사님, 청소하시는 분, 경비원 아저씨, 이런 분들에게 작은 선물을 하면, 받는 사람도 기분 좋고, 훈훈한 분위기를 만들 수 있잖아.
자신만의 돈 규칙을 만들어야 해. 돈을 쓰는 방식은 사람마다 다 다르잖아. 돈을 쓰고, 저축하고, 아끼는 방법에 정해진 답은 없어. 만약 자신에게 안 좋은 돈 습관이 있다면, 그걸 피하기 위한 규칙을 정해야 해.
청구서를 깎으려고 노력하는 것도 잊지 마. 잘 알려지지 않았지만, 전화 한 통으로 많은 청구서를 깎을 수 있어. 자동차 보험, 휴대폰 요금제, 헬스장 멤버십, 케이블 TV, 신용 카드, 이런 것들을 깎을 수 있다고. 방법도 간단해. 그냥 전화해서 "저는 오랫동안 당신 회사 고객이고, 돈 때문에 떠나고 싶지 않아요. 요금을 낮추기 위해 저에게 무엇을 해줄 수 있나요?"라고 말하면 돼. 진짜 효과 있어.
30일 규칙을 활용해서 돈을 아껴보는 것도 좋아. 필요 없는 물건이나 충동구매를 하고 싶을 때는 30일 동안 고민하는 거야. 30일이 지난 후에도 여전히 사고 싶다면, 그때는 사도 괜찮아!
짠돌이가 아니라 현명한 소비자가 되어야 해. 짠돌이는 물건의 가격에만 신경 쓰지만, 현명한 소비자는 물건의 가치에 신경 써. 짠돌이는 모든 물건을 가장 싸게 사려고 하지만, 현명한 소비자는 대부분의 물건을 싸게 사려고 하지만, 정말 좋아하는 물건에는 돈을 아끼지 않아.
재정 관리를 최대한 단순하게 유지해야 해. 돈을 많이 벌수록 재정 관리가 더 복잡해지기 쉬운데, 그럴수록 더 단순하게 유지하려고 노력해야 해. 그래야 돈을 통제하고 더 현명한 결정을 내릴 수 있어.
돈에 대한 감정은 통장 잔고와 관련이 없어. 많은 사람들이 돈이 100만 원, 1천만 원, 심지어 1억 원 더 있으면 돈 걱정을 안 하고 행복해질 거라고 믿지만, 슬프게도 돈으로는 돈에 대한 감정을 바꿀 수 없어. 돈에 대해 좋은 감정을 가지려면, (a) 자신의 재정 상황을 정확히 파악하고 (b) 자신이 좋아하는 것에 돈을 쓰는 대신, 별로 안 좋아하는 것에는 돈을 최대한 아껴서 돈에 대한 심리 상태를 개선해야 해.
이 팁들이 조금이라도 도움이 됐으면 좋겠다. 다들 부자 되세요!