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えー、今回は、その、お金持ちになるための三本柱、みたいなテーマでお話していこうかなと思います。
まず、トーマス・スタンリーっていう人がいて、この人がね、1944年生まれで、ニューヨークのブロンクス出身なんですよね。育ちは、まあ、ごく普通の家庭で、お父さんが地下鉄の運転手、お母さんが秘書っていうね。で、大学とか大学院を出て、経営学の博士号を取って、大学の先生になったんだって。
で、その大学の先生やってるうちに、お金持ちの習慣とか、そういうのに興味を持つようになって、安定した大学の職を辞めて、アメリカのミリオネアについて研究して、本を書くことにしたらしいんですよ。で、1996年に、その研究結果をまとめた本を共同執筆したんだけど、それが「となりの億万長者」っていう本で、これが世界的に大ヒットしたんだよね。300万部以上売れたみたい。
この本がね、その、お金持ちになるための考え方を、ちょっと新しい視点から提供したんだよね。別に、めちゃくちゃ儲かる仕事についたり、会社を経営したり、莫大な遺産を受け継いだりしなくても、基本的な、その、財産を築くための原則を守れば、誰でもお金持ちになれるんだっていうことを書いたんだよね。その、お金持ちって言ったら、ゲート付きの大豪邸に住んで、高級外車に乗ってる、みたいなイメージがあると思うんだけど、そうじゃなくて、普通の人のすぐ隣に、そういうお金持ちが住んでるんだよ、みたいなことを言ったんだよね。
もちろん、この本の具体的な戦略については、いろいろ議論があると思うんだけど、その、誰でもお金持ちになれるんだっていう、中心となる考え方は、すごい力になると思うんですよ。だから、今回は、その考え方を土台にして、誰でも実践できる、シンプルなモデルを構築していこうかな、と思います。
で、その、お金持ちになるための三本柱っていうのは、まず、収入を増やすこと。で、次に、支出を管理すること。最後に、長期的な投資をすること。この三つが、すごい大事なんですよ。
このモデルが普遍的に効果があるのは、短期的なキャッシュフローを、長期的な資産に変えることができるからなんですよね。その、収入を増やして、支出を減らして、その差額を長期的に投資することで、資産を増やしていくっていうね。で、この三本柱、つまり、収入、支出、投資を意識することで、お金持ちになるための行動を、着実に実行していくことができるんですよ。
でね、収入を増やして、支出を管理するっていうのは、その、収入と支出のギャップを広げるってことなんですけど、このギャップが、その、経済的な自立を達成するための、一番重要なツールになるんですよね。で、このツールは、自分で作り出すことができるんですよ。
収入っていうのは、もちろん、会社からの給料とか、アルバイト代とか、副業収入とか、あとは、不動産の賃料収入とか、株の配当金とか、そういうものですよね。で、支出っていうのは、日々の生活費、食費とか、家賃とか、交通費とか、あとは、ローンの返済とか、旅行とか、イベントとか、税金とか、贅沢品とか、そういうものですよね。で、この収入と支出のギャップが、お金持ちになるための、土台となる資産になるんですよ。ギャップが大きければ大きいほど、投資できる金額が増えて、資産を増やせるスピードも速くなるっていうことですね。
収入を増やすことが、一番重要なんですけど、その理由は、支出は、ある程度までしか減らせないけど、収入は、無限に増やすことができるからなんですよね。
で、収入を増やすための基本的なモデルとしては、まず、スキルを身につけること。営業スキルとか、デザインスキルとか、コピーライティングスキルとか、プログラミングスキルとか、そういう、市場価値のあるスキルは、資産になるんですよ。で、新しいスキルを身につけるたびに、それが積み重なって、自分だけのユニークなスキルポートフォリオになるんですよね。
で、そのスキルを戦略的に活用して、収入に変えていく。で、その方法としては、安定した、リスクの低い、時間と引き換えにお金をもらう、っていう雇用形態から、リスクの高い、自営業とか、起業とかまで、いろいろあるんですよね。
で、支出を管理するっていうのは、別に、何もかも我慢して、質素な生活を送るっていうことじゃなくて、基本的なルールを守るっていうことなんですよね。
例えば、予算を立てて、それを守るとか。毎月の支出を計画して、実績と比較するとか。あとは、自動的に貯蓄するように設定して、緊急時用の資金を確保するとか。具体的には、生活費の半年分くらいを貯めておくと、何かあったときに安心ですよね。
あとは、期待値をコントロールすることも大事。よくあるのが、ライフスタイルが収入以上に上がっちゃう、っていうことなんですよね。これを、ライフスタイル・クリープって言うんだけど、収入よりも早く期待値が上がらないようにすることが大切なんですよ。
若い頃に、ちょっと節約するだけで、将来、大きな恩恵を受けることができるんですよ。特に、若い頃は、家族とか、そういう関係で支出が増えることが多いから、早いうちに節約する習慣を身につけておくことが大事なんですよね。
最終的な目標は、収入と支出のギャップを、どんどん大きくしていくこと。そのためには、支出を、収入と同じペースで増やさないようにすること。ライフスタイル・クリープに陥らないようにして、過剰な借金をしないようにすることで、ギャップはどんどん大きくなって、投資できる金額も増えて、資産を増やすスピードも加速していくんですよね。で、適切な投資をすれば、将来、お金持ちになれる可能性が、すごい高まるんですよ。
で、長期的な投資っていうのは、その、複利の力を活用することなんですけど、複利の第一のルールは、「不必要に邪魔をしないこと」なんですよね。
昔話で、若い発明家が、王様のところにチェスっていうゲームを持ってきて、王様が、そのゲームを気に入って、褒美を与えようとしたら、発明家が、「お金とか宝石は要りません。チェス盤の一マス目に米一粒、二マス目に米二粒、三マス目に米四粒、四マス目に米八粒と、倍々に増やしていって、64マス全部に米を置いてください」って言ったんだって。
王様は、すごい安い報酬で済むと思って、喜んで、財務大臣に指示したんだけど、米の数を数えていくうちに、王様は、とんでもないことになったことに気づいたんだよね。最後のマスには、1800京粒以上の米が必要になるんだもん。
で、この話は、複利の力をわかりやすく表している例なんですよね。
複利っていうのは、元本についた利息が、さらに利息を生むっていう仕組みのこと。例えば、100万円を年利10%で運用したら、1年後には110万円になる。で、2年後には、その110万円に10%の利息がつくから、121万円になる。で、3年後には、その121万円に10%の利息がつくから、133万1000円になる、っていう風に、どんどん増えていくんですよね。
ウォーレン・バフェットっていう、有名な投資家がいるんですけど、この人は、複利の力を最大限に活用して、巨額の資産を築いたんですよね。バフェットは、ハーバード大学に落ちて、コロンビア大学に行ったんだけど、そこで、伝説的な投資家であるベンジャミン・グレアムに出会って、投資の哲学を学んだんだって。で、バフェットは、その哲学を実践して、歴史上、最も成功した投資家の一人になったんですよね。
バフェットは、複利の力を最大限に活用するために、時間を重視したんだよね。平均的な利回りよりも、時間の方が重要だって言ってるんですよ。
複利の力を最大限に活用するためには、株式とか、低コストの分散型ファンドに投資して、長期的に保有することが、一番効果的です。
ニック・マギウリっていう、ベストセラー作家がいるんだけど、この人は、長期保有の投資戦略を提唱してるんですよね。彼は、若い頃の自分にアドバイスするとしたら、早いうちから貯蓄して、積極的に投資することだって言うんですよ。
昔から、「始めるのに一番良い時期は20年前、二番目に良い時期は今日」って言うけど、まさに、その通りなんですよね。
例えば、22歳の人が、1980年に、S&P500指数に100万円投資したら、今では、1億円以上の資産になっているだろうし、毎月1万円ずつ積み立て投資をしたら、2億円以上の資産になっているだろうし、毎月10万円ずつ積み立て投資をしたら、10億円以上の資産になっている可能性があるんですよね。
で、これらの数字は、特別な投資知識とか、才能とか、洞察力とか、そういうものは一切必要なくて、ただ、始めることと、時間を味方につけることができれば、誰でも達成できる可能性があるんですよね。
アインシュタインは、複利のことを「人類最大の発明」って言ったらしいんだけど、まさに、その通りで、早いうちから始めて、定期的に投資をすることで、複利の力を最大限に活用して、お金持ちになることができるんですよね。
で、お金持ちへの道には、五つの段階があるんですよね。
レベル１は、食料とか、住居とか、基本的なニーズが満たされている状態。
レベル２は、基本的なニーズに加えて、ちょっとした贅沢ができる状態。レストランで食事をしたり、旅行に行ったり、教育にお金を使ったりできる状態ですね。
レベル３は、基本的なニーズは、もう心配する必要がなくて、貯蓄、投資、資産運用に集中できる状態。複数の旅行に行ったり、より高級なものが手に入る状態ですね。
レベル４は、ほとんどの贅沢品が手に入る状態。資産の蓄積が加速して、資産から得られる不労所得で、生活費の一部を賄える状態。ある程度、経済的に自立している状態ですね。
レベル５は、すべての贅沢品が手に入る状態。資産の蓄積が爆発的に加速して、資産から得られる不労所得で、すべての生活費を賄える状態。完全に経済的に自立している状態ですね。
この五つの段階を、一つずつ上がっていくためには、収入を増やして、支出を管理して、長期的に投資をするっていう、三本柱を意識することが大切なんですよね。
で、重要なのは、お金持ちになることが、必ずしも、あなたの問題を解決するわけじゃないってこと。お金は、お金に関する問題を解決するけど、それ以外の問題を解決してくれるわけじゃないんですよね。
だから、お金持ちになることを目標にするだけじゃなくて、お金を何のために使うのか、どういう人生を送りたいのか、っていうことを考えることが、すごい大事なんですよね。
最後に、お金持ちのレベルは、人それぞれだってこと。なぜなら、それは、あなたが、どういう生活を送りたいのか、何が必要で、何が欲しいのか、っていうことによって決まるから。つまり、「十分」の定義によって決まるんですよね。だから、それぞれのレベルを達成するために必要な金額も、人それぞれ違うんですよね。
だから、収入を増やして、支出を管理して、長期的に投資をするっていう、シンプルなモデルを実践しながら、自分にとっての「十分」を明確にして、それに向かって努力することで、必ず、お金持ちへの道を歩むことができると思います。